Eşler Arası (P2P) Borç Verme Nedir?

Kripto sektöründe, Eşler Arası (P2P) Borç Verme, kalabalık borç verme veya sosyal borç verme, bir aracının müdahalesi olmadan sanal varlıkları ödünç alma veya ödünç verme yöntemidir. Değişim genellikle P2P platformu olarak da adlandırılan bir aracı platformdan geçer.

Eşler arası borç vermeyi anlamak için, geleneksel kredi verme modeline daha derinlemesine bir göz atalım. Diyelim ki, biraz borç para almak istiyorsunuz, bu yüzden formları doldurmanızın, gerekli belgeleri sağlamanızın ve başvurunuzu göndermenizin istendiği bir bankaya gidiyorsunuz. Kredi almaya hak kazanırsanız, banka şartları açıklayacak ve size bir teklif sunacaktır. 

Şartları kabul ederseniz, banka daha sonra iki kaynaktan birinden fon sağlayacaktır:

1. Merkez bankası;
2. Tasarruf hesapları gibi kendi müşterilerinden gelen banka mevduatları.

Banka gibi bir finans kuruluşundan borç almanın ana sorunları şunlardır:

• Düşük kredi puanı ve yetersiz kredi geçmişi gibi bir krediye hak kazanmak için hızlı bir şekilde değiştiremeyeceğiniz çok sayıda belirleyici faktör;
• Nispeten yüksek faiz oranları nedeniyle çok daha fazla ödeme yapmanız;
• Geleneksel bankalar kendilerini modası geçmiş hissedebilir ve buna bağlı olarak durumunuzu ele alma ve sorularınıza yanıt verme konusunda yavaş kalabilirler.

Genel olarak, geleneksel P2P borç verme ve kripto para P2P borç verme vardır.

Geleneksel eşler arası borç verme, fiat para birimlerinin bir aracı olmadan takas edilmesi olarak tanımlanabilir. Örneğin, sterlin (GBP), euro (EUR), ABD doları (USD) veya Japon yeni (YEN), diğerleri arasında, hükümet tarafından desteklendikleri için fiat para birimleri olarak kabul edilir.

Geleneksel borç verme durumunda, potansiyel yatırımcıları ve borçluları birbirine bağlayan çeşitli platformlar vardır. Bu platformlar arasında Peerform, Upstart, Funding Circle ve en iyi faiz oranlarını, daha az ücreti ve çeşitli kredi türlerini sunarak platformlarını cazip hale getiren diğerleri yer almaktadır. İlk olarak 2005 yılında ortaya çıktılar. Bu tür kredi platformları, birçoğu belirli bir borçlu türünü hedeflediğinden, borçlular için çok daha fazla esneklik ve kıpırdama alanı sağlar. Örneğin, yeni başlayanlar veya küçük işletmeler. Ayrıca süreç genellikle banka gibi bir finans kurumundan geçmenizden daha hızlıdır.

P2P borç verme piyasası, kripto para piyasası ortaya çıktığında ve popülaritesi artmaya başladığında altın vuruş yaptı. 

Kripto para birimlerini destekleyen blok zinciri teknolojisi, P2P kredilendirmeyi mümkün kılan ve bir aracıya olan ihtiyacı ortadan kaldıran temel özelliktir. Bu durumda, her iki taraf da güvene dayalı olmayan bir işlem gerçekleştirir. Bu, kredilerin her iki tarafın, borç veren ve borç alanın kabul ettiği şartlara göre tamamlanan akıllı sözleşmelerle desteklendiği anlamına gelir. 

Kripto para eşler arası borç verme, Ethereum'un 2015 yılında piyasaya sürülmesinden sonra ivme kazanmaya başladı. Günümüzde, genellikle akıllı sözleşmelere dayanan ve kripto topluluğu içinde yaygın olarak kullanılan merkezi olmayan finans (DeFi) olarak adlandırılmaktadır.

Kripto sektöründe, eşler arası borç verme geleneksel çözümden farklı bir şekilde kullanılmaktadır. Yine de, benzerlikleri vardır.

Geleneksel ve kripto para P2P kredileri arasındaki temel benzerlik, her ikisinin de teminat gerektirmesidir. Kripto söz konusu olduğunda, teminat genellikle fiat para birimi ya da dijital bir varlıktır. Genellikle, bir aracı olarak hareket eden seçilen platform tarafından üzerinde anlaşmaya varılmış bir akıllı sözleşmede tutulur.

Ayrıca, sağlanan teminat, mümkün olan maksimum krediye karar vermede bir ölçüt görevi görür. Teminat oranı veya teminat faktörü olarak da adlandırılır. Teminat oranı, bu tür P2P kredilendirme için gereklidir, çünkü kredibilite değerlendirilmesi imkansız bir faktördür. Bunun nedeni, çoğu durumda her iki tarafın da anonim kalmayı tercih etmesidir.

Kripto para P2P kredilerinde, KYC süreci gerekli değildir, bu nedenle her iki tarafın kimlikleri genellikle bilinmez kalır. Bu nedenle, bir bireyin geçmişte ne tür bir kredi geçmişi sakladığını ya da genel olarak kredibilitesini belirlemek mümkün değildir.

Geleneksel bankalarda olduğu gibi, her iki taraf da kredi için bir faiz oranı üzerinde anlaşır. Bu şekilde, yatırımcı olarak da bilinen borç verenler faiz kazanır. 

Bonuslar sunarak borç verenleri teşvik etmeye çalışan bazı kripto para P2P borç verme platformları da vardır. Bunu yaparak, bu web siteleri daha fazla trafik kazanmayı ve ekosistemi sürdürmeyi umuyor. 

Blockfi, Aave, Celsius Network ve Binance, bugün piyasadaki en iyi bilinen kripto para eşler arası borç verme platformlarından bazılarıdır.

Ana dezavantajı, bu yöntemi kullanarak borç verme sürecinin biraz karmaşık olmasıdır. Bu nedenle, söz konusu platformun giriş ve çıkışlarını öğrenmek daha uzun zaman alabilir. Ek olarak, kripto P2P borç verme web sitelerinin çoğunun kullanımı sezgisel değildir.

Ayrıca bazıları siber saldırılara maruz kalmış, bu da mali kayıplara yol açmış ve bu platformların güvenliğine ilişkin soru işaretleri yaratmaya devam etmiştir. 

Kripto para birimlerinin popülaritesi artmaya devam ettikçe bu platformların da gelişmesini bekleyebiliriz.