Flash Kredi Nedir?

Flash kredi, Ethereum tabanlı birçok DeFi protokolünde popülerlik kazanmıştır.

Flash krediler, DeFi ağları aracılığıyla elde edilebilen yeni bir tür korumasız borçlanmadır. Bu krediler, DeFi yatırımcıları tarafından arbitraj ve teminat takasları da dahil olmak üzere çeşitli kar getirici yöntemler için kullanılır. Aave platformu tarafından sağlanan bir çözüm olarak kabul edilir.

Dolayısıyla, flaş krediler genellikle CREAM veya Aave gibi borç verme protokolleri kullanılarak desteklenir ve finanse edilir. Bunlar, Uniswap veya diğer benzer dApp'lerle karıştırılmalarına olanak tanıyan bir özellik olarak tek işlemli krediler sunar.

Ayrıca, karşı taraf veya kredi ile ilgili herhangi bir risk olmadığından teminata ihtiyaç duymazlar.

Bununla ilgili olarak, flaş krediler büyük miktarlarda kaldıraç sağladıkları için süper sermaye verimlidir. Bu tür bir sermaye verimliliği, geleneksel finans piyasalarında değil, yalnızca DeFi'de elde edilebilir.

Geleneksel finanstan bahsetmişken, iki tür kredi vardır - teminatlı ve teminatsız. Bankalar, müşterilerine kredi geçmişlerine göre teminatsız krediler sunacaktır.

Borç verenler, borçlunun krediyi geri ödeyememesi durumunda borç verenin parasını geri alabilmesini sağlamak için sıklıkla borçlulardan teminat göstermelerini ister. Müşteri mükemmel bir kredi puanına sahip olsa bile, bankanın kredi vereceğine dair hiçbir güvence yoktur.

"Teminatlı krediler" fikri buradan doğmuştur.

Yani teminatsız kredi, teminata ihtiyaç duyulmayan kredidir. Teminatın olmaması, kredi verenin parasını geri alamayacağı anlamına gelmez. Sadece farklı bir şekilde geri gönderileceğini gösterir.

Teminat sağlamak yerine, borçlunun fonları anında geri ödemesi gerekir.

Bir flaş kredi, bir müşterinin herhangi bir ön ücret ödemeden istediği kadar almasına olanak tanır. Örneğin, birisi ETH cinsinden 20.000 $ ödünç almak isterse, bir borç verme protokolü bunu hızlı bir şekilde sunacaktır, ancak bu, fonların artık borçluya ait olduğunu göstermez.

Bunun yerine, ödünç alınan parayı yükümlülüğü geri ödemek için kullanmalı ve belki de kalan fonları tutmalıdır.

Bunun işleyebilmesi için işlemin hızlı olması ve borcun protokole mümkün olan en kısa sürede geri ödenmesi gerekir, aksi takdirde işlem iptal edilir. Bir blok zinciri kredi rehinini uygular, bu nedenle merkezi olmayan bir defter kullanıcıdan teminat gerektirmez.

İşlemler hızlı olsa da, flaş krediler manipülasyona karşı savunmasızdır. Flaş kredi saldırıları, kötü niyetli bir kullanıcının bir borç verme protokolü aracılığıyla bir flaş kredi aldığı ve çeşitli siyah şapka taktikleri kullanarak piyasayı kendi yararına bozduğu bir tür DeFi saldırısıdır.

Gerçekleştirmesi en ucuz ve paçayı kurtarması en kolay olan saldırılar flaş kredi saldırılarıdır. DeFi'nin popülaritesi hızla arttığından beri bu tür saldırılar daha sık görülmeye başlandı. Belirtmek gerekirse, halihazırda yüz milyonlarca dolarlık kayıp var. Aynı şekilde, flaş kredi saldırganları da piyasayı manipüle etmek için yeni yollar geliştirmeye ve blok zinciri yasalarına uymaya bağlıdır.

DeFi platformları, fiyat beslemesi için tek bir DEX'e güvenmek yerine, flaş kredi saldırıları için saldırı vektörünü azaltmak için Chainklink ve Band Protokolü gibi merkezi olmayan fiyatlandırma peygamberlerini kullanabilir.

Kötü niyetli aktörlerin flaş kredi saldırılarından kurtulmasını sağlayan en önemli faktörlerden biri, DeFi platform üreticilerinin yanıt süresindeki gecikmedir. Bunun gerçekleşmesini önlemek için otomatik araçlar kullanılmalıdır.

Örneğin OpenZeppelin Defender, proje yöneticilerinin akıllı sözleşme kusurlarını ve diğer olağandışı faaliyetleri tespit etmelerine olanak tanıyarak hızlı yanıt vermelerini ve riskleri ortadan kaldırmalarını sağlayan bir çözümdür.

Buna ek olarak, flaş krediler temelde özel niteliklere sahip kredi biçimleridir. Bankalar ve diğer geleneksel finans kuruluşları gibi aracıların gerekliliğini ortadan kaldırarak finansal araçları genel halk için daha erişilebilir hale getirmeye yönelik daha büyük bir eğilimin parçası olarak yaratıldılar.

Tatmin edici bir kredi almak uzun bir prosedürdür. Olağan bir durumda, bir borçlunun krediyi aylar veya belki de yıllar boyunca geri ödemesi gerekir. Ancak, flaş kredilerde durum böyle değildir. Flaş krediler ile anlıktır.

Kredi için akıllı sözleşme, kiralandığı aynı işlemde yürütülmelidir, bu da borçlunun işlem kapanmadan önce ödünç verilen fonlarla hızlı işlemler yapmak için diğer akıllı sözleşmeleri çağırması gerektiği anlamına gelir.