N26 İncelemesi

N26, başlangıçta Number26 olarak biliniyordu, ardından "umber" kısmı çıkarılarak beş karakter - ve biraz kişilik - tasarrufu sağladı. Bu N26 incelemesi, uygulamanın kendisinde benzer bir şey arıyor: saniyelerden, dokunuşlardan, paradan tasarruf. Soru şu: kısayollar günlük harcamalar üzerinde kalıcı bir kontrol sağlıyor mu?

Şu anda, platform Almanya lisansı altında çalışan, AB odaklı bir banka olup €100.000 korumaya sahiptir. İlginç bilgi: N26, tam bir Alman banka lisansı (2016) ile yetkilendirilen ve faaliyete geçen ilk %100 mobil bankadır. İngiltere ve ABD'den çekilmenin ardından odak, Avrupa ve sürdürülebilir büyümeye kaymıştır. Kasım 2024 itibarıyla, ilk üç aylık karını bildirmiştir.

Bu arada, eğer birden fazla para transfer hizmetini karşılaştırıyorsanız, Ogvio adlı alanında yeni bir oyuncuya göz atın; çok az veya hiç ücret alınmamaktadır. Ayrıca, ek giderleri karşılamak için ekstra para kazanmak istiyorsanız, BitDegree’in Sezon 8 Airdrop’una katılmayı düşünebilirsiniz; $15,000 ödül havuzu bulunmaktadır.

N26 İncelemesi: Hızlı Bakış

N26 nedir fikir edinmenize yardımcı olmak için, platformun sunduklarına ve diğer ufak detaylara hızlı bir bakış atmanın harika olacağını düşünüyorum. Bu nedenle, işte size bazı anahtar bilgileri gösteren bir tablo:

Tablo: N26'nın hızlı genel bakışı

N26 nedir hızlı bir bakış attıktan sonra, bu N26 incelemesine devam edebileceğimizi ve platformun hedef kitlesi ile başlayarak onu daha iyi tanıyabileceğimizi düşünüyorum.

N26 Kimlere Uygun ve Kimin Kullanmasından Kaçınılmalı

Açıkçası, hayatın büyük çoğunluğu farklı gruplara hitap ediyor; basitçe söylemek gerekirse, herkes için tek beden uygun değildir. Para transfer hizmetleri için de aynı durum geçerlidir; biri Afrika'ya gönderimde daha iyi oranlar sunarken, diğeri Kuzey Amerika'ya transferler için daha uygun olabilir. Dolayısıyla, bu bölümde N26'nın kimlere en uygun olduğunu ele alacağız.

N26 Kimler İçin:

• Hızlı bir Euro hesabına ihtiyaç duyan AB sakinleri. N26, desteklenen AB/AEA ülkeleri ile İsviçre, Norveç, İzlanda vb. ülkelerde yaşayan yetişkinlerin telefonlarından dakikalar içinde bir Euro IBAN'ı açmasına olanak tanır – şube ziyareti gerekmez, evrak işleri yok, kimlik video ile doğrulanır.
• Serbest çalışanlar ve bağımsız çalışanlar. N26 Business, yasal adları altında çalışan bireyler için tasarlanmıştır – kayıtlı bir şirket değil – ve nakit iadesi, kişisel ile iş harcamalarının kolay ayrımı gibi avantajlar içerir.
• Ülkeye yeni gelenler/expatlar. N26, yeni Euro Bölgesi ülkesine gelmiş ve şube, dil bariyerleri veya evrak işleriyle uğraşmak istemeyen kişilere hitap eder.

• Seyahat edenler. Ücretli seviye planlar, seyahat sigortasını (tıbbi acil durumlar, gecikmeler, bagaj) içerir ve çoğu yabancı ATM/FX ek ücretlerini ortadan kaldırır; böylece N26, sık seyahat edenler için “bu kartı yanınızda götürün” bankası olarak konumlanır.
• Çiftler/paylaşılan ev. N26, 2024 yılında 20'den fazla Avrupa pazarında Ortak Hesapları hayata geçirdi; böylece iki kişi, ortak faturalarını ve bütçelerini tek bir IBAN altında yönetebilir ve her ikisi de eşit yasal erişime sahip olur.

Şimdi, N26'nın ideal olmadığı kişiler listesi:

• Desteklenen ülkeler dışında yaşayanlar (örneğin, Birleşik Krallık/ABD sakinleri). Desteklenen bir Avrupa pazarında ikamet etmeniz gerekmektedir. Belirtildiği üzere, N26, Birleşik Krallık ve ABD'den çekilmiştir; dolayısıyla, örneğin Manchester merkezli bir kullanıcı hesap açamaz.
• Şirketin yasal adıyla hesap isteyen şirketler. N26 Business, GmbH/SRL/Ltd hesapları veya kartta marka kullanımını desteklemez.
• DE/AT/ES dışındaki nakit ağırlıklı kullanıcılar. CASH26 para yatırma/çekme işlemleri belirli ülkeler ve ortaklarla sınırlıdır. Diğer yerlerde, abone planınıza bağlı olarak ATM'lere (ücretler ve limitler değişir) başvurmanız gerekir.

• Hesap aşımı/krediye ihtiyaç duyan kullanıcılar. Hesap aşımı yalnızca Almanya ve Avusturya’da mevcuttur (krediler de ülkeye bağlıdır).
• 7/24 müşteri desteği bekleyen kişiler. N26 şubesizdir. Temel destek, uygulama içi sohbetle (07:00-23:00 CET) sağlanır; telefon desteği yalnızca ücretli planlara ayrılmıştır.
• Çoklu para birimi hesabı arayanlar. N26, bakiyeler için yalnızca euro sunar. Uluslararası transferler, partnerleri aracılığıyla yönlendirilir, çoklu para cüzdanı olarak tutulmaz.

Gördüğünüz gibi, N26'nın sizin için uygun olup olmadığına karar veren temel iki faktör var: ikamet ve para birimi. N26, sadece euro'ya odaklanmış, mobil bir Avrupa hesabı olarak öne çıkıyor.

Biliyor muydunuz?

Para Transferi Hizmetlerini Diğerleriyle Yan Yana Karşılaştırın

Tüm Para Transferi Hizmetleri size benzer görünebilir, ancak hepsi aynı DEĞİLDİR!

Evet! Karşılaştırma Tablosunu Göster

Plan ve Fiyatlandırma

N26, abonelik kademelerini Avrupa genelinde tutarlı bir şekilde sunar:

• Standard - €0
• Smart - €4.90/ay
• Go - €9.99/ay
• Metal - €16.90/ay

Standart plan, size sanal bir Mastercard ile başlatır. Daha sonra fiziksel bir tane ekleyebilirsiniz, ancak genellikle sanallar fiziksel olanlardan daha güvenlidir^[1] çünkü tüccarlar ile gerçek kredi kartı hesabı bilgileriniz arasında bir tampon oluştururlar. Temel özellikler kademeler arasında aynıdır – Spaces, Insights, SEPA Instant ve uygulama içi kart kontrolleri. Artan fiyatla birlikte gelen ise kullanım kolaylığıdır: daha yüksek limitler, seyahat avantajları ve premium kart seçenekleri.

Tahmin edebileceğiniz gibi, Metal, tam paket ve öncelikli hizmetler isteyenler için en üst seviye konumundadır.

Bulunduğunuz konuma bağlı olarak, ülke seçtikten sonra görmüş olduğunuz N26 web sitesi versiyonlarını (örneğin, Almanya, İspanya, İtalya, Avusturya, Fransa veya “AB’nin Geri Kalanı”) kontrol edebilirsiniz. Plan fiyatları her yerde aynıdır.

Bu ülke sayfalarında, limitleri (planınızın, çekim başına ücret uygulanmadan önce kaç tane ücretsiz ATM çekimi içerdiğini) ve yerel seçenekleri görebilirsiniz. Örneğin, İspanya yurtiçi transferler için Bizum'u öne çıkarırken; Avusturya genellikle daha geniş AB euro-ATM koşullarını sunar.

Bu sayfalarda ayrıca, en güçlü olduğu Almanya, Avusturya, İtalya ve İspanya olmak üzere CASH26 kullanılabilirliği de gösterilir.

Üstelik, her ülke için gösterilen Anında Tasarruf oranlarını da göreceksiniz. Bunları, herhangi bir seviye seçme nedeni yerine ekstra avantaj puanları olarak değerlendirin. Genel olarak, nakit kullanım sıklığınıza ve ne kadar seyahat ettiğinize bağlı olarak planı seçmelisiniz.

Ücretler ve Limitler

N26 incelemesiyle planları ve fiyatlandırmayı masaya yatırdıktan sonra, N26 ücretlerine geçebiliriz. Fiyatlandırmayı aylık bilet, ücretleri ise ölçülen kullanım olarak düşünebilirsiniz. Plan fiyatları ülkeye göre değişmez; asıl harcamanız, nakit kullanım sıklığınız, dövizle çekim yapmanız, ortak mağazalara para yatırmanız veya SEPA dışı transferler göndermeniz gibi durumlara bağlıdır.

Para çekme işlemleri oldukça basittir; ülkenizin aylık limitine kadar ücretsizdir. Bundan sonra, genellikle para çekimi başına €2 uygulanır. Euro dışı nakit için, Standart/Smart abonelikler %1,7 ücret alırken, Go/Metal planlar bu FX ücretini kaldırır.

Ortak mağazalardaki CASH26: Para yatırma işlemleri genellikle %1,5 oranındadır (genellikle €50 asgari ve günlük limitler yaklaşık €999). Hizmetin mevcut olduğu yerlerde, CASH26 ile yapılan para çekme işlemleri genellikle €0'dır; en güçlü kapsama alanı Almanya, Avusturya ve İspanya'dadır.

N26 kartları ve gönderimi için, Standart, Smart veya Go seviyesindeyseniz ve fiziksel bir kart istiyorsanız, tek seferlik €10 teslimat ücreti bekleyin. İlk Metal kart üyelik kapsamında verilir. Yeniden sipariş vermek isterseniz, standart teslimatla €45 olacaktır. Ayrıca, ekspres teslimat alabilirsiniz: €25/€35 (Standart/Go) ve €65 (Metal).

SEPA Instant, günlük euro ödemeleri için ücretsizdir. €150 üzerindeki gelen SWIFT işlemleri €12,50 + %0,1 olarak fiyatlandırılır (maksimum €100 ile sınırlıdır) ve bazı Metal seviye muafiyetleri belirli rotalarda uygulanır. Bunlar, çoğu yerel SEPA kullanımını etkilemese de, sınır ötesi girişlerde önem taşır.

N26 ücretlerini özetlemek gerekirse, SEPA içinde, limitler dahilinde kalırsanız ücretlerden neredeyse tamamen muaf olabilirsiniz. Maliyetler, euro ATM limitlerini aştığınızda, alt seviyelerde euro dışı nakit çektiğinizde, mağazalara nakit yatırdığınızda, premium N26 kartlarını gönderdiğinizde veya SWIFT yoluyla para aldığınızda ortaya çıkar.

Güvenlik

N26 incelemesini okuyan kişilerin çoğunluğunun “N26 güvenli mi?” sorusuyla ilgilendiğini düşünüyorum.

En önemli noktalardan biri, daha önce de belirttiğim gibi, N26 müşterilerinin fonlarının Alman Mevduat Koruma Sistemi kapsamında €100.000'ya^[2] kadar güvence altına alınmış olmasıdır. Elbette bu tek başına yeterli değildir; N26’nın güvenli bir şekilde kullanılmasını sağlamak için alınan başka önlemler de bulunmaktadır.

Hesabınız tamamen bulutta barındırılmakta ve finansal suç ile kart dolandırıcılığı ile mücadele etmek için yapay zeka ve makine öğrenimi kullanılmaktadır. Yapay zeka, daha önce meşru ya da dolandırıcı olarak etiketlenmiş olan büyük miktarda işlem verisini analiz ederek potansiyel dolandırıcılığın ince göstergelerini belirleyebilir.

Bununla birlikte, N26'nın güvenli bir bankacılık platformu olduğunu doğrulayan diğer güvenlik özellikleri şunlardır:

• Tek eşleştirilmiş cihaz. N26 hesabınıza yalnızca eşleştirilmiş akıllı telefonunuz aracılığıyla erişilebilir.
• İki faktörlü kimlik doğrulama. Eşleştirilmiş cihazınız üzerinden N26 hesabınıza giriş yapmanın yanı sıra, şifrenizi girmeniz veya biyometrik olarak doğrulanmanız gerekir.
• Uygulama içi kart kilitleme. Kart bilgilerinizin tehlikeye girdiğini düşünürseniz, kartınızı hemen kilitleyebilir veya PIN’i değiştirebilirsiniz.

• 3D Secure. Bu doğrulama adımı, işlemler gerçekleştirilmeden önce N26 uygulamanız üzerinden çevrimiçi ödemeler için yetkilendirme yapmanızı gerektirir.
• Konum takibi. N26 uygulamanızın konumunuzu takip etmesine izin vererek, sistemler kartınızın bulunduğunuz yerden farklı bir konumda kullanılıp kullanılmadığını tespit edebilir.
• Akıllı ödeme engellemeleri. Uygulamanızda kartınızın nasıl kullanılabileceği üzerinde kontrol sahibi olun; çevrimiçi ödemeleri, ATM çekimlerini, manyetik şerit işlemlerini veya yurt dışı ödemeleri kolayca devre dışı bırakın.

N26 güvenli mi? Açıkça görüldüğü gibi, N26 güvenlidir ve hesabınız ile varlıklarınızın korunmasını sağlamak için etkili güvenlik önlemleri sunar.

Kullanıcı Deneyimi

Bir platformun kullanıcı deneyimini kontrol etmenin en iyi yolu, a) gerçek müşterilerin söylediklerini okumak ve b) kendiniz test etmektir. İşte tam da bunu yaptım.

İlk durağım, Trustpilot'taki N26 yorumlarını kontrol etmek oldu. Yazının yazıldığı anda, platform 38 binden fazla yorumdan 3,8/5 yıldız almış durumda; bu ölçek için makul bir skor. Uygulama mağazası geri bildirimi Apple Store'da yaklaşık 4,6/5 ve Google Play'de 3,2/5 olarak görülüyor, bu da Android'e kıyasla iPhone'da daha akıcı bir performans olduğunu işaret ediyor.

Daha sonra, N26'nın günlük çalışma şeklini keşfetmek için uygulamayı kendim denedim. Arayüz temiz; bakiye ve son aktiviteler önde yer alıyor, “Gönder”, “Para Yatır” ve “Hisse Senetleri ve ETF” için hızlı işlemler mevcut. Her kart ödemesi veya transfer sonrası anında bildirim gelir ve bu sayede gerçek zamanlı harcamalarla bağlantıda kalırsınız.

Kayıt işlemi, KYC doğrulama süreci hariç hızlıydı. Telefonunuzdan hesap açar, sanal Mastercard'ı Apple Pay/Google Pay'e eklersiniz ve fiziksel kart gönderilirken hemen kullanmaya başlarsınız – tabii sipariş ettiyseniz.

N26 ayrıca harika bütçeleme araçları sunar. Insights özelliği, işlemleri otomatik olarak kategorilendirir ve trendleri gösterir. Aylık Wrap-Up, harcamaları kategori dağılımı ve tekrarlayan ödemelerle özetler. Bu basit ama, her kahveyi tabloya dökmek istemediğinizde oldukça işe yarar.

Bununla birlikte, Spaces, parayı aktarabileceğiniz alt hesaplar gibi çalışır. Premium plan, bir Space'e bireysel IBAN atamanıza olanak tanır; böylece kira, faturalar veya abonelikler doğrudan o hesaptan kesilebilir – fatura parasının yanlışlıkla harcanması önlenir. Kurallar, yuvarlamalar ve Gelir Sıralayıcı gibi özellikler ise hafif otomasyon sağlar.

Ayrıca, ortak para akışları iki şekilde yönetilir. Shared Spaces, başkalarıyla birlikte birikim yapmanızı sağlar (ortak hesaba IBAN/kart eklenmez), yeni Ortak Hesap ise iki kişiye eşit erişim ve Insights ile tam paylaşılan bir IBAN sunar. İkincisi, kumbara yerine daha çok “ev hesabı” gibi hissettirir.

Destek, uygulamada sohbet önceliklidir; genellikle 07:00-23:00 CET saatleri arasında mevcuttur. Telefon desteği, üst seviye planlara ayrılmıştır. Bu, şubesiz tasarımla uyumludur ve bazı N26 incelemelerinin hesap kontrolleri sırasında yanıt hızına odaklanmasının nedenini açıklar.

Son olarak, yönetim işlerinde klavye kullanmayı tercih ediyorsanız hesap özetleri ve hesap detayları için bir Web Uygulaması da bulunmaktadır. Ancak, günlük kullanımda telefon komuta merkezi olmaya devam eder.

N26 Nasıl Kullanılır

Pratik kısma gelelim ve N26 nasıl kullanılır keşfedelim. Bunun için bir başlangıç kılavuzu hazırladım:

N26 Hesabı Nasıl Oluşturulur

Her şeyden önce, bir hesaba ihtiyacınız olacak. İşte sürecin işleyişi:

Hepsi bu. Kimliğiniz, doğum yeriniz ve video selfieniz gibi istenen tüm bilgileri verdikten sonra, her şeyin onaylanması için yaklaşık 10 dakika beklemeniz gerekecektir.

Ancak, platform 10 dakika belirtiyor olsa da, 2 saat bekledikten sonra hâlâ doğrulanmamıştım. Bu nedenle, N26 müşteri hizmetlerine mesaj attım ve doğrulamanın 72 saate kadar sürebileceği bilgisi verildi. Yani, oldukça yanıltıcı olduğu ve kayıt sürecinin biraz zaman aldığı söylenebilir.

N26'ya Nasıl Para Yatırılır

N26 bakiyenizi artırmak gerçekten basittir, işte adımlar:

Hepsi bu; son onayı verin ve seçtiğiniz ödeme yöntemine bağlı olarak paranızı birkaç saniye içinde alacaksınız.

N26 Kullanarak Nasıl Para Gönderilir

N26 incelemesiyle Bakiyenizi artırdıktan sonra, yapabileceğiniz sonraki işlem para göndermektir:

N26 nasıl kullanılır artık biliyorsunuz. Son onayı vermeniz gerekecek, ama bu, farklı bir hesaba para göndermek için gereken adımların çoğunluğunu oluşturur; oldukça basittir, değil mi?

Diğer Para Transfer Hizmetleri ile Karşılaştırma

N26'nın diğer para transfer hizmetleriyle nasıl karşılaştırıldığını daha iyi anlamanız için, yan yana karşılaştırmak üzere üç ayrı platform seçtim.

N26 VS Ogvio

Eğer N26 ile bankacılık yapıyor ancak hızlı, basit para gönderimlerine ihtiyaç duyuyorsanız, Ogvio bu iş için tasarlanmış gibi görünüyor. N26, €100,000 mevduat korumasına sahip lisanslı bir banka iken, Ogvio, saniyeler içinde hızlı teslimat, düşük ücretler ve net bir akışı hedefleyen bir transfer aracıdır.

N26, IBAN, kart, bütçeleme ve desteği kapsarken; sınır ötesi ödemelerde, N26 transferleri uygulama içinde Wise aracılığıyla yönlendirir ki bu genellikle başka bir tarafın dahil olmasından dolayı daha yüksek ücretlere neden olur. Ogvio ise, DM benzeri etiket tabanlı gönderimi kullanır ve 160'tan fazla ülkede 40+ para birimiyle kullanılabilir.

Ayrıca, Ogvio gizli ücrete yer vermez ve göndermeden önce fonlarınızı EUR veya USD cinsinden sabitlemenize olanak tanır. Bu özellik, yatırdığınız para birimi istikrarlı değilse fonlarınızı enflasyondan korumak için harika bir yöntemdir.

Ne zaman hangisini seçmeli: euro bankacılığı ve kartlar için N26'yı tercih edin. Alıcıya anında, öngörülebilir (basit etiket veya standart banka havalesi ve net fiyatlandırma ile) aktarım yapmak istediğinizde ise Ogvio'yu kullanın.

N26 VS Wise

Şimdi, döviz kuru adaleti ön plandaysa, Wise'yi seçebilirsiniz. Ancak, bu şirketin 30 Oca 2025'te ücret açıklamaları nedeniyle CFPB tarafından cezalandırıldığı düşünüldüğünde bunu belirtmek zorlaşıyor.

Bununla birlikte, yukarıdaki alt bölümde belirttiğim gibi, Wise kullanmak için N26'dan ayrılmanıza gerek yok. Uluslararası transferler N26 uygulamasına entegre edilmiştir; N26 bakiyenizden başlayıp işlemi aynı ekran içinde tamamlayabilirsiniz.

N26, mevduat koruması ve kart kontrollerine sahip Euro bankanız iken, Wise bir transfer platformudur. Eğer bir IBAN ve günlük bankacılığa ihtiyaç duyuyorsanız N26; keskin FX için ise Wise tercih edilmeli.

N26 VS Western Union

N26, günlük euro kullanımı için, mevduatları €100,000'a kadar korunan mobil bir banka iken; Western Union, nakit teslimatı, banka hesabına aktarım ve bazı mobil cüzdanlar dahil ödemeler için oluşturulmuş bir para transfer hizmetidir. Farklı araçlar, farklı işler.

Doğal olarak, teslimat önemli. Western Union, nakit teslimatı imkanı sunar – alıcının geçerli bir kimlik ve 10 haneli MTCN (transferleri takip etmek için benzersiz Para Transfer Kontrol Numarası) göstermesi gerekir; ayrıca bazı rotalarda mobil cüzdanlara veya banka hesaplarına aktarım yapar. N26 ise, SEPA içindeki anlık euro transferleri ile tüm müşterilere ücretsiz hizmet sunar.

Fiyatlandırma benzer şekilde çalışır. Western Union’ın ücretleri ve döviz kurları koridor, finansman yöntemi ve ödeme hızına bağlı olarak değişir. Ödeme yapmadan önce her zaman fiyat tahmincisini kontrol edin. N26 ile, euro SEPA Instant ücretsizdir; euro dışı transferler uygulama içinde başlatılır ve göndermeden önce maliyetleri gösterir.

Bununla birlikte, açıkça kullanım senaryoları ayrım yaratır. Bu nedenle, alıcınız banka hizmetlerinden yoksunsa veya yerel bir acenteden nakit teslimatı gerekiyorsa Western Union'ı tercih edin. Euro faturaları, kart harcamaları ve banka hesapları arasında hızlı SEPA ödemeleri için N26'yı seçin.

Son Sözler

N26 incelemesi, şubeler yerine hızı tercih eden öncelikle euro odaklı bir mobil bankayı işaret ediyor. Platform; bütçeleme için Spaces ve Insights, anlık SEPA ve €100,000 koruma gibi özellikler sunar. Hayatınız euro üzerine kuruluyorsa, günlük kullanım için harika bir bankadır; temiz uygulaması, gerçek zamanlı bildirimleri ve Ortak Hesap gibi paylaşılan seçenekleri mevcuttur – tabii sadece euro bakiyesi ile yetinirseniz.

Bununla birlikte, N26 uluslararası transfer yapmanıza da olanak tanır, ancak bunun için Wise kullanır. Bu nedenle, üçüncü taraf bir platform kullanıldığı ve tam hizmet sunulmadığı için daha yüksek ücretler bekleyebilirsiniz.

Bilimsel Referanslar

1. Vukovljak, B., 'N26 as a case study of fintech penetration into the banking industry';

2. Fountis, A., Mukherjee, M., 'N26: a Fintech - Revolutionizing the Banking Sector's Supply Chain'.

Send Money Worldwide

Check out the best ways to send money to other countries quickly, safely, and with minimal fees.

Brezilya'ya para gönder

Kanada'ya para gönder

Çin'e para gönder

Kolombiya'ya para gönder

El Salvador'a para gönder

Avrupa'ya para gönder

Fransa'ya para gönder

İtalya'ya para gönder

Meksika'ya para gönder

Nijerya'ya para gönder

Pakistan'a para gönder

Filipinler'e para gönder

Filipinler'e para gönder

Güney Afrika'ya para gönder

Tayland'a para gönder

Türkiye'ye para gönder

Ukrayna'ya para gönder

Birleşik Krallık'a para gönder

Vietnam'a para gönder